Адвокат НПЦ
Назад

Кредит в Россельхозбанке для бизнеса: условия и документы для ИП и ООО

Опубликовано: 15.02.2020
Время на чтение: 13 мин
0
5

Как можно улучшить условия кредита

Предоставление возможности использования займов, осуществляется банком при условии прохождения процедуры страхования. В большинстве случаев, со стороны банка будут предъявлены требования относительно страхования самого заемщика (характерно для ИП и собственников предприятий). Дополнительно может быть установлено условие, касающееся необходимости страхования имущества, находящегося в собственности хозяйствующего субъекта или приобретаемого им (условия обязательны для всех представителей бизнеса, в т.ч. для ООО).

Для организации предоставление средств на развитие осуществляется при условии передачи в залог:

  • недвижимости;
  • оборудования и транспорта;
  • ТМЦ;
  • животных с/х назначения;
  • продукции будущих урожаев;
  • прав имущественного характера.

Средства на бизнес предоставляются с условием оформления договора поручительства. Поручителем по займу может выступить собственник компании, стороннее предприятие, третье лицо.

По некоторым видам программ комиссия для компании, связанная с получением и использованием займа, отсутствует. В ряде случаев, уплаты комиссии не избежать.

Операция Комиссия, %
Займ, предоставленный в виде кредитной линии или овердрафта 0,8. Исчисляется от суммы средств, определенной договором
Изменение предельного срока возврата займа 1,0. Исчисляется от суммы, подлежащей пролонгации
Досрочное погашение, инициируемое заемщиком На основании договоренностей сторон/Отсутствует

Оформить займ будущему предпринимателю на открытие с нуля невозможно.

Одной из основных особенностей кредитов для ИП в Россельхозбанке является большой набор программ, сами названия которых указывают на целевое назначение:

  • На покупку коммерческой недвижимости.
  • На приобретение техники.
  • Рефинансирование.
  • На исполнение госконтрактов.
  • На проведение сезонных работ.
  • На пополнение оборотных средств.

Условия кредитов для ИП в Россельхозбанке напрямую зависят от выбранного продукта. Рассмотрим основные параметры.

Ставка

Конкретные ставки банк не указывает. В каждом отдельном случае используется индивидуальный подход. Ставка может зависеть от выбранного продукта, требуемой суммы, предоставляемого залога, финансового состояния клиента, а также его кредитной истории. Благодаря отсутствию конкретных цифр, потенциальный заемщик фактически может рассчитывать на достаточно выгодные условия, однако это возможно только при условии соответствия оптимальным требованиям финансовой организации.

Например, если нужен кредит на срок до 5 лет, на сумму в 2 миллиона, а в качестве залога предоставляется имущество стоимостью 3 миллиона рублей, финансовое состояние клиента позволяет совершать серьезные платежи, а кредитная история преимущественно положительная, вероятность того, что заем будет одобрен на выгодных условиях очень высока.

Название продукта Размер кредита
Инвестиционный стандарт От 1 000 000,00 до 60 000 000,00 рублей
Коммерческая недвижимость До 200 000 000,00 рублей
Сельхоз животные До 80% от стоимости товара
Коммерческая ипотека От 500 000,00 до 20 000 000,00 рублей
Техника/оборудование До 85% от стоимости товара
Земля До 70% от стоимости участка
Индивидуальный Не ограничен
Оптимальный От 100 000,00 до 7 000 000,00 рублей

Как и в предыдущем случае, срок действия договора зависит от многих параметров. В частности – от выбранного продукта. Следует отметить, что всегда удобнее оформлять заем на максимально допустимый срок. Если ситуация позволит, никто не сможет запретить погасить долг досрочно частично или целиком.

Название продукта Срок кредита
Инвестиционный стандарт До 96 месяцев (8 лет)
Коммерческая недвижимость До 96 месяцев (8 лет)
Сельхоз животные До 60 месяцев (5 лет)
Коммерческая ипотека До 120 месяцев (10 лет)
Техника/оборудование До 84 месяцев (7 лет)
Земля До 96 месяцев (8 лет)
Индивидуальный До 180 месяцев (15 лет)
Оптимальный До 60 месяцев (5 лет)

Поручительство

Большинство представленных выше продуктов предполагают покупку какого-либо товара, при помощи которого можно улучшать или развивать бизнес. Зачастую для оформления такого кредита приходится оформлять имущество в залог. Однако это не исключает необходимость поручительства.

В большинстве случаев поручителем обязательно должны быть супруг/супруга заемщика (при условии их наличия). Кроме того, допускается поручительство со стороны гарантийного фонда.

Прочие условия

Другие условия, которые практически не изменяются от кредита к кредиту:

  • Целевое назначение. Обычно его легко можно понять исходя из названия займа.
  • Вариант предоставления кредита: единовременно или линией. В первом случае вся сумма перечисляется на счет клиента сразу. Во втором заем оформляется как отдельный счет, с которого можно снимать деньги частично, что позволяет значительно экономить.
  • Дополнительный залог. Требуется только в том случае, если базового обеспечения недостаточно.
Предлагаем ознакомиться  Транзитные номера - срок действия и штраф за просроченные. Жми!

Процентная ставка по любому из кредитов для ИП в Россельхозбанке устанавливается в индивидуальном порядке. Данная финансовая организация не распространяет информацию, от чего зависит процент, какие параметры учитываются в первую очередь и как добиться оптимального предложения. Более того, не понятно даже какое из предложений может считаться наиболее выгодным так как даже минимально допустимый предел не озвучивается банком.

Однако, исходя из общей для всех банков информации, чтобы получить максимально выгодные условия, минимальную ставку, самую большую сумму и длительный срок нужно:

  • Иметь положительную кредитную историю. Если ее нет или она негативная, придется сначала исправить ситуацию.
  • Предоставить актуальный, дорогостоящий залог и не требовать сумму, которая бы превышала его стоимость.
  • Показывать реальную финансовую информацию о деятельности ИП.
  • Предоставлять все документы по первому требованию.
  • Перевести все расчеты в Россельхозбанк.

Кредит в Россельхозбанке для бизнеса: условия и документы для ИП и ООО

Для удобства клиентов, а также для совершения предварительного расчета по кредиту, на сайте банка предусмотрен специальный калькулятор. С его помощью можно заранее определить будущие суммы погашения, переплату и другие особенности займа. Такой метод значительно облегчает планирование бюджета ИП.

Большинство клиентов положительно отзывается о банке, указывая на чистые, комфортные отделения, спокойную атмосферу и полное отсутствие навязчивого сервиса. Кроме того, многих очень радует размер ставок по кредитам. Они тут ниже, чем у большинства конкурентов.

С другой стороны, к недостаткам относят достаточно долгое рассмотрение заявки. Этот момент можно понять, так как банку нужно очень внимательно изучить клиента, прежде чем предлагать ему какие-то условия или одобрять заявку. В остальном, Россельхозбанк – это надежная, проверенная организация, принадлежащая государству и потому лояльно относящаяся к клиентам.

Кредиты для микробизнеса

Как и у других финансовых учреждений, у Россельхозбанка имеется собственная политика, включающая в себя разделы о клиентуре. Данная политика позволяет установить, какие хозяйствующие субъекты подпадают под признаки микробизнеса, а какие не соответствуют данному статусу. Так, в качестве микробизнеса понимаются представители предпринимательской сферы с наличием годового оборота, не превышающего 120 000 000 руб.

Название кредита Сумма, руб. Срок, мес.
Быстрое решение 100 тыс. — 1 000 тыс. до 12
Микро 100 тыс. — 4 000 тыс. до 36
Оптимальный 100 тыс. — 7 000 тыс. до 60
Микро овердрафт не менее 300 тыс. 1-2 — в отношении транша

до 12 — по основному договору

Коммерческая ипотека 500 тыс. — 20 000 тыс. до 120

Кто может получить кредит?

В Россельхозбанке кредиты могут оформить как физические, так и юридические лица. Примечательно, что ИП, являясь, фактически, физическими лицами, могут оформлять займы как частные лица или как фирма. Это позволяет выбирать среди огромного количества программ, что серьезно расширяет возможности и дает сильный толчок для развития бизнеса.

Единственное основное требование к заемщику – соответствие параметрам индивидуального предпринимателя. То есть – наличие соответствующей регистрации, лицензия на деятельность и так далее.

Получить кредит для ИП в Россельхозбанке можно с предварительным согласованием. Для этого нужно направить заявление в режиме онлайн. Благодаря такой системе процедура рассмотрения обращения клиента будет значительно ускорена.

Что потребуется?

Для оформления кредита нужно будет подготовить и предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Заявление от клиента на получение кредита.
  • Регистрационные документы.
  • Лицензия на право занятия деятельностью.
  • Паспорт заявителя, залогодателя и поручителя.
  • Данные о месте регистрации (при условии, что в паспорте нет соответствующего штампа).
  • Справка по форме банка о финансовом состоянии потенциального заемщика. Она составляется по состоянию на последнюю отчетную дату.

Кроме того, нужно полностью соответствовать условиям банка по выбранному кредитному продукту. Если все сделано верно, вероятность одобрения значительно возрастет.

Пошаговые действия

Строгих правил оформления кредита не существует, но в максимально обобщенной форме инструкция будет выглядеть приблизительно следующим образом:

  • Выбрать подходящий кредитный продукт.
  • Собрать перечень необходимых документов (кроме заявки, она заполняется на месте).
  • Направить онлайн-запрос.
  • Посетить отделение банка.
  • Обговорить условия кредита.
  • Предоставить требуемые документы.
  • Дождаться одобрения.
  • Подписать договора залога, кредита и поручительства.
  • Открыть счет в Россельхозбанке (если его еще нет).
  • Получить на свой счет кредит или доступ к кредитной линии.
Предлагаем ознакомиться  Документы выдаваемые автосалоном при покупке нового автомобиля

Кредиты для малого бизнеса

Выдавая кредит для малого бизнеса, сотрудники банка должны убедиться, что характеризующие будущего заемщика показатели соответствуют тем критериям, которые определены внутренней политикой для соответствующего звена предпринимательства. Статус «малого бизнеса» банк присваивает тем физическим лицам и юридическим лицам, чей оборот за год был зафиксирован на уровне 120 — 180 млн. руб.

Название кредита Сумма, руб. Срок, мес.
Программа 6,5 5 000 тыс. руб — 1 000 000 тыс. руб. до 36
Оборотный стандарт ограничения отсутствуют. Осуществляется персональное определение границы суммы займа до 24
Персональный овердрафт не более 10 000 тыс. 1 — в отношении отдельного транша

12 — в отношении заключенного договора кредитования

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования не более 85 % от стоимостного показателя приобретаемых предметов 48 — в случае покупки техники б/у

60 — при приобретении оборудования

72 — приобретая новую технику

Инвестиционный стандарт 1 000 тыс. — 60 000 тыс. до 96
На приобретение коммерческой недвижимости не более 200 000 тыс. до 96
На приобретение земельных участков в границах 70 % от цены того участка земли, который будет приобретен, при условии, что такая цена является рыночной, кадастровой или определяется взаимной договоренностью до 96
На приобретение молодняка с/х животных в пределах 80 % от цены, установленной на рынке молодняка до 60
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели ограничения отсутствуют. Осуществляется персональное определение границы суммы займа до 180

Стоит обратить внимание, что «Программа 6,5», представленная Россельхозбанком, дает возможность получить заемную сумму как малому, так и среднему бизнесу. Единственным отличием при кредитовании представителей данных сфер бизнеса являются процентные ставки, зафиксированные на уровне 10,6 % и 9,6 % соответственно.

Среднему бизнесу и представителям крупного сегмента, заемные средства могут потребоваться, как и любым другим видам предпринимателей. В качестве средних и крупных представителей бизнеса Россельхозбанк рассматривает таких клиентов, которые имеют годовой оборот выше 800 000 тыс. руб.

Название кредита Сумма, дол., евро, швейцарский франк Срок, мес.
Финансирование внешнеторговых операций для импортеров 200 тыс. — до 100 % от цены, установленной контрактом  до 12
Финансирование внешнеторговых операций для экспортеров 500 тыс. — до 80 % от цены, установленной контрактом. Отсутствует возможность заключения кредитного договора в швейцарских франках  до 12

Банк готов одобрить кредиты по программе «На текущие цели», со сроком возврата до 24 мес. и «На инвестиционные цели», установив срок выплаты, не превышающий 180 мес.

Россельхозбанк отличается индивидуальным рассмотрением каждой отдельной заявки. Как следствие, никаких особых требований к клиенту нет. Таким образом, формально взять кредит может любой ИП, даже если у него нет имущества, а в отчетах стоят сплошные убытки. Тем не менее зачастую именно таким лицам и отказывают.

На практике, чтобы получить заем с большей вероятностью, в отчетах должна фигурировать прибыль (или, как минимум, отсутствие убытков), а кредитная история обязательно должна быть положительной. Однако в отдельных случаях, в рамках того самого индивидуального подхода, кредит выдается и убыточным фирмам.

Отличия от ООО

Индивидуальный предприниматель отличается от ООО (Общества с ограниченной ответственностью) преимущественно уровнем ответственности перед банком. Так, например, в случае невыполнения своих обязательств, ООО рискует только тем имуществом, которое находится на его балансе. Предприниматель же может потерять не только то, что относится непосредственно к его фирме, но и личное имущество.

Связано это с тем, что во многих случаях разобрать, где заканчивается личное имущество и начинается «предпринимательское» невозможно. Например, человек занимается выращиванием цветов на продажу. Работает он на собственном участке, на котором же расположен и его жилой дом.

Предлагаем ознакомиться  Доверенность на получение кредита от ооо

Особенности займов на инвест-цели

Кредит в Россельхозбанке для бизнеса: условия и документы для ИП и ООО

Инвест-цели или, как они полностью называются, инвестиционные цели – это кредиты, которые предназначаются для развития бизнеса. Часть из них имеет целевое назначение, но это не обязательный параметр, так как даже большой перечень программ не всегда может полностью охватить все потенциальные варианты развития бизнеса клиента.

Инвестиционные кредиты для ИП в Россельхозбанке представлены в виде следующих продуктов:

  • Инвестиционный стандарт. Выдается максимум на 8 лет с возможностью отсрочки платежей по телу кредита на срок до 18 месяцев и подбором оптимального для клиента графика погашения. Можно получить до 60 миллионов рублей.
  • Приобретение коммерческой недвижимости. Можно взять до 200 миллионов рублей на срок до 8 лет, но только при наличии соответствующего обеспечения.
  • На покупку молодняка (с/х животные). Можно покупать не только у отечественных, но и у зарубежных поставщиков. Есть сервис отсрочки платежа на срок до 1 года. В залог обязательно оформляется объект покупки.
  • Коммерческая ипотека. Предназначается для приобретения коммерческих объектов недвижимости. Допускается оформление кредита на срок до 10 лет на сумму до 20 миллионов рублей.
  • Приобретение техники/оборудования. Можно взять заем на покупку указанного имущества с отсрочкой до 12 месяцев на срок до 7 лет. В качестве обеспечения используются объекты покупки.
  • Покупка земли. Заем на покупку различных участков с максимальным сроком действия до 8 лет и возможностью отсрочки платежей по телу кредита на 2 года.
  • Индивидуальные инвестиции. Универсальный продукт, который может иметь любые цели, условия и требования. Рассматривается каждый раз в индивидуальном порядке.
  • Оптимальный. Еще один универсальный вариант кредита, который можно оформить на срок до 5 лет. Максимальная сумма составляет 7 миллионов рублей.

Документы для юридических лиц

Официальный сайт содержит наиболее обобщенный перечень документации, требуемой для предоставления клиентом. Документы должны быть подготовлены в оригиналах, после чего, с них будут сняты копии в самом банковском отделении.

ИП будет необходимо предоставить:

  • заявку о кредитовании;
  • регистрационную документацию (об оформлении ИП и получении статуса налогоплательщика);
  • имеющиеся лицензии;
  • паспорт, удостоверяющий личность кредитуемого;
  • дополнительный документ, позволяющий установить личность;
  • финансовую отчетность за предшествующий квартал/год.

С целью получения первоначальной консультации о кредитовании заинтересованным предпринимателем может быть направлена онлайн-заявка, в форме которой необходимо будет заполнить свои индивидуальные данные и телефон.

Представители предприятий любых форм собственности, намеренные заключить кредитный договор, должны направить в банк:

  • заявку о кредитовании;
  • регистрационные и учредительные документы;
  • имеющиеся лицензии;
  • документацию, подтверждающую полномочия, делегированные руководителю и главному бухгалтеру, с предоставлением их паспортов;
  • бухгалтерскую отчетность.

В зависимости от формы собственности, потребуется:

  • реестр акционеров (в форме выписки) — для АО;
  • документ, подтверждающий членство в кооперативах и ассоциациях сельскохозяйственного характера;
  • соглашение, подтверждающее создание объединения — для КФХ.

Банк, в лице уполномоченного сотрудника, может истребовать дополнительную документацию, необходимую для принятия обоснованного решения о предоставлении кредита или отказе в заемных средствах.

Как рассматриваются заявки?

Заявки от клиентов рассматриваются в порядке очередности, по мере их поступления. На начальном этапе потенциальным заемщиком занимается менеджер, который и обсуждает основные условия, требования, дополнительные возможности, сервисы и многие другие моменты.

Когда все уже обговорено и согласовано, заявление от клиента обрабатывается и подается на кредитный комитет. От того, какое решение примут там и зависит дальнейшая работа с потенциальным заемщиком.

Чтобы повысить вероятность одобрения кредита для ИП в Россельхозбанке нужно:

  • Поддерживать положительную кредитную историю.
  • Иметь все правоустанавливающие документы на залог.
  • Выдвигать только реальные требования к кредиту и условиям.

Чаще всего отказывают тем лицам, которые не соответствуют описанному выше. Например, если у потенциального заемщика негативная кредитная история, банк может отказать. Как вариант – предложит не самые выгодные условия. Также отказывают тем лицам, чей залог не соответствует документации. Например, произведена самовольная перепланировка помещений. Из других вариантов стоит отметить еще и личное впечатление.

Больше шансов на одобрение имеет тот индивидуальный предприниматель, который ведет себя адекватно и выглядит представительно. Даже если он по каким-то параметрам не соответствует требованиям банка, всегда есть шанс на индивидуальное рассмотрение заявки.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector