Адвокат НПЦ
Назад

Договор займа под залог автомобиля

Опубликовано: 13.02.2020
Время на чтение: 3 мин
0
10

Какое транспортное средство не может послужить залогом?

В качестве залога не подойдет вот какой автотранспорт:

  • находящийся в угоне;
  • кредитный;
  • не прошедший процедуру растаможки;
  • автомобили в аварийном состоянии.

Кроме этого, нехотя принимают в залог машины возрастом
больше 10 лет.

Притом можно не огорчаться по поводу репутации – займы под
залог авто одобряют даже гражданам с плохими кредитными историями. Гарантией
надежности заемщика будут документы на машину.

Чтобы получить деньги понадобится:

  • ПТС (паспорт транспортного средства),
  • свидетельство о регистрации
  • и документ, подтверждающий личность хозяина
    авто.

Не нужно поручителей или подтверждений от третьего лица. Не
понадобится страховой полис или бумаги подтверждающие доходы заемщика.

Деньги под залог авто могут быть выданы только гражданам РФ,
достигшим восемнадцатилетнего возраста. Отказ в выдаче денег может быть если на
авто было совершено преступление.

Заявка может быть отклонена если авто проходило регистрацию
в другом регионе.

Залог автомобиля в кредите

Эту прописанную в праве особенность залога активно используют банки при выдаче кредитов. Причем, чаще всего объектом залога являются имущество, которое заемщик собирается приобрести в кредит. Так, при покупке квартиры по ипотеке залогом будет само ипотечное жилье, земельного участка – купленное в кредит землевладение, при выдаче автокредита в качестве залога используется новоприобретенное транспортное средство. Для банка это самый простой способ определения соответствия стоимости залога и размера долговых обязательств заемщика.

Залоговое имущество может передаваться на хранение кредитору до погашения заемщиком долга в полном объеме или оставаться у заемщика.

Независимо от того, у кого «в руках» остается залог, «хранитель» такого имущества обязан застраховать его от возможной порчи или утраты. Именно поэтому банки никогда не выдают автокредит, если заемщик отказывается от приобретения полиса КАСКО. Статья 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, ничего не попишешь!

Поэтому банки при выдаче кредитов всегда передают купленное имущество заемщику. Гарантии возврата денежных средств оформляются в виде договора залога (при автокредите, например) или закладной (в случае выдачи ипотечного кредита).

Предлагаем ознакомиться  Приказ о невыходе на работу

Договор залога ограничивает права собственника, который не может полноценно распоряжаться своей собственностью (например, продать автомобиль или использовать его в качестве залога в еще одной сделке).

При выдаче кредита «чистота» залога (того же автомобиля) для кредитора очевидна: новый товар свободен от каких-либо обременений. В иных ситуациях кредитор может проверить, нет ли повторного залога одного и того же имущества. Это особенно актуально в ситуациях, когда в качестве залога используется собственность, либо бывшая в употреблении, либо та, которую залогодатель получит в будущем.

Необходимый перечень документов, чтобы заложить авто и получить необходимую
сумму

Юридически право залога оформляется в виде договора. В этом документе обязательно описываются предмет залога, содержание, размер и сроки исполнения обязательств, которые залог обеспечивает, указание на обстоятельства и договор, в связи с которыми эти обязательства возникли.

Так, при получении автокредита в договоре залога описывается кредитный автомобиль с указанием сведений, указанных в паспорте транспортного средства (VIN, № шасси и т. п.), и его стоимость. Также упоминается кредитный договор (номер, дата, иные сведения о нем), полная сумма долга (размер самого кредита плюс проценты и иные платежи, если есть), срок и условия погашения займа. Также договор определяет, как залоговый автомобиль может быть реализован как в случае судебного решения, так и во внесудебном порядке.

Договор залога автомобиля оформляется в простой письменной форме и его не требуется регистрировать в государственных органах. Сведения о залоге могут быть внесены в нотариальный реестр, если одна из сторон по договору об этом позаботится.

Оставляя документы на авто в залог, владелец не расстается со своей машиной. Ломбард забирает на хранение только паспорт транспортного средства (ПТС). За владельцем сохраняется право использования, управления автомобилем. До полного погашения задолженности ограничения накладываются на продажу, дарение и другие подобные юридические операции. Условия займа под залог документов на машину (максимальная сумма, срок действия договора, проценты) зависят:

  • от года выпуска транспортного средства;
  • технического состояния ТС. Его определяет эксперт ломбарда;
  • оценочной стоимости авто;
  • наличия кредита на автомобиль и др.
Предлагаем ознакомиться  Сокращенный предпраздничный рабочий день

Даже когда человек предоставил машину в качестве залога он
имеет право ее использовать.

Кредиты под залог ПТС даются с полноценным правом
пользования.

При подаче заявки на веб-сайте банка, она обрабатывается за
несколько минут. Но придется доехать до офиса банка, для осмотра транспортного
средства.

Также в офисе нужно заполнить залоговый договор. Весь
процесс займет меньше одного часа. Заключив договор в кассе можно забрать
денежные средства. Сумму могут зачислить на банковский счет.

Подобные займы под залог автомобиля – прекрасное и удобное
решение финансовых проблем. А транспортное средство защищает банк от того, что
заемщик может не вернуть деньги.

Добра Вам на дороге! Ни жезла — ни ям! Следите за моими
новыми публикациями — дальше ещё интереснее будет!

Какое транспортное средство не может послужить залогом?

Маловероятно, что рядовому клиенту удастся изменить формулировки в банковском договоре. Если условия договора не нравятся клиенту, банк не будет искать компромиссные условия кредитного или залогового договоров, а просто не выдаст кредит.

Выдавая заемщику деньги, банк ожидает возврата долга именно в денежной, а не в иной форме. Банк не торгует автомобилями и квартирами, для него это непрофильная деятельность, отвлекающая от основных функций. Он заинтересован в возврате собственных средств поэтому при оценке вашего автомобиля банку интересно лишь одно: хватит ли средств, вырученных от реализации залога, для погашения долга.

Вы покупаете автомобиль стоимостью один миллион рублей. Автосалон вам сделал скидку в сто тысяч. Четыреста тысяч у вас есть, пятьсот – берете в кредит. Еще комиссии, страховка, еще какие-нибудь платежи, допустим, шестьсот тысяч рублей – размер кредита, выданного на пять лет. Плюс проценты. Предположим, месячный платеж – десять тысяч рублей.

Если, не дай бог, вы поняли, что больше не справляетесь с выплатой кредита, то судебное разрешение этой ситуации для вас выгоднее: суд обязательно проведет оценку залогового имущества по рыночной цене, и продавать автомобиль будут судебные приставы на торгах, а не компании, аффилированные с банком.

Но лучше ситуацию до этого не доводить. Рассмотрите варианты реализации автомобиля самостоятельно (например, найдите покупателя) и предложите банку такой вариант возвращения долга: вы продаете машину и вносите всю сумму оставшегося долга в качестве досрочного погашения кредита. При соблюдении определенных гарантий своих интересов, банк вполне может пойти вам навстречу.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector