Адвокат НПЦ
Назад

Договор страхования защита прав потребителей

Опубликовано: 18.02.2020
Время на чтение: 7 мин
0
9

Введение

Деятельность по защите прав потребителей услуг добровольного страхования, в том числе добровольного страхования имущества, в настоящее время не регулируется какими-либо специальными нормативными правовыми актами, что обусловливает неоправданное разнообразие и недостаточную эффективность практик органов и организаций, осуществляющих такую деятельность - органов государственного надзора в сфере защиты прав потребителей и в области защиты прав потребителей финансовых услуг, общественных объединений потребителей, иных некоммерческих и коммерческих организаций, а также профессиональных юристов.

В настоящем стандарте на основе обобщения и систематизации обширной практики защиты прав потребителей услуг добровольного страхования имущества предлагается руководство по осуществлению деятельности в этой области, включающее определения основных понятий в области страхования имущества и защиты прав потребителей услуг имущественного страхования, общие требования к правилам и договорам добровольного страхования имущества и порядку взаимодействия страховщика и потребителя его услуг, включая организацию страховых выплат, перечень основных обязанностей страховщиков и страхователей, обеспечивающих соблюдение требований законодательства и соответствующего ему договора страхования, а также типовые образцы наиболее значимых документов, связанных с заключением договора страхования и оформлением страховой выплаты.

Приложение А (справочное). Полномочия государственных органов, органов местного самоуправления и общественных объединений потребителей в области защиты прав потребителей услуг страхования

Настоящий стандарт представляет собой руководство по защите прав потребителей услуг добровольного страхования имущества, в том числе в судах, осуществляемой органами государственной власти и местного самоуправления, общественными объединениями потребителей и иными организациями, оказывающими правовую помощь потребителям финансовых услуг как безвозмездно, так и за плату, и содержит требования к договорам добровольного имущественного страхования и добросовестным практикам их заключения и исполнения, а также рекомендации по действиям потребителя и (или) его защитника в случаях нарушений страховщиком прав потребителя-страхователя (выгодоприобретателя).

Приложение А(справочное)

1. Служба Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров уполномочена:- оценивать состояние регулирования страховой сферы с точки зрения защиты прав потребителей услуг страхования и готовить предложения по внесению изменений в нормативные правовые акты;- рассматривать жалобы и обращения потребителей услуг страхования;

- применять меры принуждения к страховщикам в случае нарушения ими прав потребителей-страхователей;- осуществлять экспертизу стандартов саморегулируемых организаций участников страхового рынка с точки зрения защиты прав потребителей услуг страхования;- разрабатывать и осуществлять программы повышения финансовой грамотности и информированности населения об институтах и инструментах страхового рынка Российской Федерации.

2. Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) уполномочена:- организовывать и проводить проверки соблюдения страховщиками обязательных требований к ним и предписаний должностных лиц Роспотребнадзора и соответствия оказываемых ими услуг обязательным требованиям, обеспечивающим безопасность этих услуг для жизни и здоровья потребителей и предупреждающим действия, вводящие потребителей в заблуждение, и предотвращающим причинение вреда имуществу потребителей;

- применять меры пресечения нарушений обязательных требований, выдавать предписания страховщикам о прекращении нарушений прав потребителей;- направлять материалы о нарушении прав потребителей в Федеральную службу по надзору за страховой деятельностью для решения вопроса о приостановлении действия данной лицензии или о ее досрочном аннулировании;

- систематически наблюдать, анализировать и прогнозировать исполнение страховщиками обязательных требований в области защиты прав потребителей услуг страхования при осуществлении своей деятельности, в том числе осуществлять статистическое наблюдение, учет и анализ случаев причинения вреда потребителям вследствие недостатков оказываемых страховых услуг, включая предоставление потребителям несвоевременной, неполной, недостоверной и вводящей в заблуждение информации об оказываемых услугах;

- ежегодно проводить анализ и оценку эффективности федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей-страхователей своих имущественных интересов;- выдавать страховщикам предписания о прекращении нарушений прав потребителей и обязательных требований, об устранении выявленных нарушений и проведении мероприятий по обеспечению предотвращения вреда личности и имущественным интересам потребителей;

- составлять протоколы об административных правонарушениях в области защиты прав потребителей-страхователей, рассматривать дела о таких правонарушениях и принимать меры по их предотвращению;- направлять в уполномоченные органы материалы по нарушениям страховщиками обязательных требований для решения вопросов о возбуждении уголовных дел по признакам преступлений;

- обращаться в суд с заявлениями в защиту прав потребителей, законных интересов неопределенного круга потребителей, а также с заявлением о ликвидации страховщика за неоднократное или грубое нарушение прав потребителей;- давать по своей инициативе либо по запросу суда или заинтересованного органа исполнительной власти официальные разъяснения по вопросам применения законов и иных правовых актов Российской Федерации, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей.

3. Органы местного самоуправления вправе:- рассматривать жалобы потребителей-страхователей, консультировать их по вопросам защиты прав потребителей;- обращаться в суды в защиту прав конкретных потребителей-страхователей или их неопределенного круга;- при выявлении по жалобе потребителя страховщика, услуги которого опасны для имущественных интересов потребителей-страхователей, незамедлительно извещать об этом Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров и (или) Роспотребнадзор.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

4. Общественные объединения потребителей, их ассоциации (союзы) вправе:- участвовать в разработке проектов нормативных правовых актов, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей-страхователей, в том числе устанавливающих требования, обязательные для страховщиков;- проводить независимую экспертизу безопасности и качества услуг страхования, а также достоверности информации о них, представляемой страховщиками;

- осуществлять общественный контроль за соблюдением прав потребителей-страхователей и направлять в органы государственного надзора и органы местного самоуправления информацию о фактах нарушения прав потребителей-страхователей для проведения проверки этих фактов и принятия мер по пресечению вывленных нарушений;

- участвовать в проведении экспертиз по фактам нарушений прав потребителей-страхователей с связи с их обращениями;- распространять информацию о правах потребителей-страхователей и о необходимых действиях по защите этих прав, а также о результатах сравнительных исследований качества услуг страховщиков для потребителей-страхователей;

- вносить в органы прокуратуры и федеральные органы исполнительной власти материалы о привлечении к ответственности страховщиков, нарушающих права потребителей-страхователей;- обращаться в суды с заявлениями в защиту прав конкретных потребителей-страхователей или их неопределенного круга;- участвовать совместно с Роспотребнадзором в формировании открытых общедоступных государственных информационных ресурсов в области защиты прав потребителей-страхователей.

2 Нормативные ссылки

В настоящем стандарте использованы нормативные ссылки на следующие межгосударственные стандарты и классификаторы:ГОСТ Р 56877-2016 "Руководство по оказанию правовой помощи потребителям. Общие требования"

Предлагаем ознакомиться  Лишение прав за наезд на пешехода

3 Термины и определения

В настоящем стандарте применены следующие термины с соответствующими определениями.

3.1 добровольное имущественное страхование физических лиц - потребителей: Услуга, предлагаемая и (или) оказываемая страховщиком потребителям на основании договора имущественного страхования за обусловленную договором плату (страховую премию), состоящая в возмещении исполнителем этой услуги ее потребителю (физическому лицу, заключившему договор - страхователю, или иному лицу, в пользу которого заключен договор - выгодоприобретателю) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая), причиненных вследствие этого события убытков в застрахованном имуществе (страхование имущества), либо непредвиденных расходов, возникших у потребителя в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств его контрагентом (страхование финансовых рисков), либо гражданской ответственности потребителя за причинение вреда жизни, здоровью граждан или имуществу иных лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам (страхование гражданской ответственности) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

3.2 страховщик: Юридическое лицо, получившее в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности в сфере имущественного страхования.

3.3 страхователь: Дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования.

3.4 выгодоприобретатель: Физическое лицо, имеющее основанный на законе, ином нормативном правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества, в пользу которого заключен договор страхования.

3.5 страховая сумма: Определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение и исходя из которой определяется размер страховой премии.

3.6 страховая премия: Стоимость услуги страхования, которую страхователь обязан оплатить страховщику в порядке и в срок, которые установлены договором страхования.

3.7 страховые взносы: Части страховой премии, которые страхователь обязан оплатить страховщику в установленных договором страхования размерах, порядке и сроки, если данным договором предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку.

3.8 страховой случай: Возможное событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю).

3.9 страховой риск: Риск наступления страхового случая.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

3.10 страховое возмещение: Денежная сумма, которую страховщик в соответствии с договором страхования должен выплатить страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.

3.11 франшиза: Предусмотренная договором страхования часть убытков страхователя (в абсолютном размере или в процентном отношении), не подлежащая возмещению страховщиком.

3.12 страховой полис, свидетельство, сертификат, квитанция (далее - страховой полис): Документ, подписанный страховщиком, вручаемый страхователю на основании его письменного или устного заявления, принятие которого страхователем подтверждает заключение им со страховщиком договора страхования.

3.13 правила страхования: Стандартные правила добровольного имущественного страхования, общие или специальные (для страхования отдельных видов имущества или рисков), принятые, одобренные или утвержденные страховщиком либо объединением страховщиков, членом которого является данный страховщик, являющиеся в случае их применения страховщиком в конкретном договоре страхования неотъемлемой частью этого договора.В настоящем стандарте также используются термины в соответствии со значениями, приведенными в ГОСТ Р 56877.

Приложение А (справочное). Полномочия государственных органов, органов местного самоуправления и общественных объединений потребителей в области защиты прав потребителей услуг страхования

Константин Селезнев, INTELLECT: «Обзор ВС РФ вряд ли можно назвать революционным, однако он поможет судам «сверить часы».

11.06.2019 | Новая адвокатская газета | Зинаида Павлова

Эксперты «АГ» прокомментировали самые интересные, по их мнению, позиции Верховного Суда, при этом они разошлись в оценке одного из разъяснений.

5 июня Президиум Верховного Суда РФ утвердил Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита. Документ состоит из 11 пунктов и разработан в целях унификации судебной практики по защите потребительских прав в сфере страхования.

Договор страхования защита прав потребителей

Для договора страхования законодательством предусмотрена обязательная письменная форма, которая является условием действительности договора. Договор страхования может быть заключен путем подписания сторонами одного согласованного между ними документа либо путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), который подтверждает заключение между ними договора страхования.

Страховой полис признается формой договора страхования, если в нем определены все установленные законодательством существенные условия такого договора: имущество либо иной имущественный интерес, являющийся объектом страхования; характер страхового случая (страховых случаев); размер страховой суммы;

срок действия договора.На отношения страхователя и страховщика по договору добровольного имущественного страхования распространяются также основанные на законе общие требования к страховщику о неразглашении им сведений о страхователе и его имущественном положении, если это не вступит в противоречие с действующим законодательством, и к страхователю (выгодоприобретателю) об обеспечении им определенных условий содержания и хранения застрахованного имущества и принятии возможных мер для недопущения возникновения страхового случая, своевременной и полной уплате страховых взносов по договорам, заключенным на условиях оплаты страховой премии в рассрочку.

размер страховой премии, сроки и порядок ее оплаты, обязанности страхователя при наступлении страхового случая и порядок их исполнения, сроки и порядок расчета и выплаты страхового возмещения, имущественная ответственность сторон за отдельные нарушения условий договора.Отсутствие в правилах страхования и (или) договоре каких-либо из этих условий создает неоправданные риски для страхователя, поэтому следует рекомендовать потребителям не заключать договоры страхования, в которых перечисленные выше условия отсутствуют.

Договор страхования считается заключенным на условиях, содержащихся в Правилах страхования, если в договоре страхования (полисе) прямо указывается на их применение и сами Правила страхования приложены к этому договору. Вручение страхователю Правил страхования при заключении договора страхования должно удостоверяться записью в договоре.

В тех случаях, когда договор страхования заключается в пользу выгодоприобретателя, он может быть заключен без указания имени выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). При заключении такого договора страхователю должен быть выдан страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору полис должен быть предъявлен страховщику.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

К условиям договора добровольного имущественного страхования относятся все условия, определенно оговоренные страховщиком в Правилах страхования либо иной стандартной форме договора страхования (страхового полиса) и (или) в ответах страхователя на письменный запрос страховщика. Если какие-либо из перечисленных в этом разделе условий, не входящих в число существенных, не определены в Правилах страхования или договоре (страховом полисе), такие Правила страхования или договор следует считать неполными, не обеспечивающими соблюдение прав потребителей и требующими уточнения прежде, чем они будут предложены потребителям.

Селезнёв Константин Андреевич

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не вправе впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие данные ему не были известны.Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, существенных для оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий недействительности сделки, предусмотренных законодательством.

Предлагаем ознакомиться  Приказ о прогуле работника без увольнения: образец, как оформить

Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя не выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Если по договору страхования ответственности за причинение вреда застрахована ответственность лица иного, чем страхователь, страхователь вправе, если иное не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить выгодоприобретателя другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика.

Объектом добровольного имущественного страхования может быть только такое имущество, иной объект имущественного интереса, в отношении которого страхователь (выгодоприобретатель) имеет основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в его сохранении.Договор имущественного страхования, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества или имущественного интереса, может быть признан недействительным.

По договору страхования имущества может быть застраховано движимое и недвижимое имущество, принадлежащее страхователю (выгодоприобретателю) на праве собственности, полученное им по договору аренды (лизинга), проката, залога, имущественного найма, безвозмездного пользования (ссуды) и т.д., как все имущество или ответственность за него, так и определенная его часть.

Движимое имущество или ответственность за него считаются застрахованными только в тех помещениях или на том земельном участке, местонахождение которых указано в договоре страхования (территория страхования). Если указанная в договоре страхования территория нахождения застрахованного имущества изменяется, то страхователь (выгодоприобретатель) должен в указанный в договоре срок с момента изменения местонахождения сообщить об этом страховщику в письменной форме или другим способом, позволяющим зафиксировать это сообщение, в противном случае страховая защита в отношении данного застрахованного имущества может не действовать.

По договору страхования ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования.

Договор страхования защита прав потребителей

Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

Лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.При определении объектов имущественного страхования в договоре страхования могут быть выделены группы объектов, не подлежащих страхованию (исключения).

Если это специально не оговорено в Правилах страхования или в договоре, страхование обычно не распространяется на такие виды имущества, как:- наличные деньги в российской и иностранной валюте (при этом под наличными деньгами подразумеваются деньги, находящиеся в распоряжении страхователя или членов его семьи в местах постоянного или временного проживания, указанных в договоре страхования);

- акции, облигации и другие ценные бумаги;- рукописи, планы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги;- модели, макеты, образцы, формы и т.п.;- драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ;- технические носители информации компьютерных и аналогичных систем, в частности магнитные пленки и кассеты, магнитные диски, блоки памяти и т.д.;

- взрывчатые вещества;- средства транспорта, передвижные строительные, сельскохозяйственные или иные машины, мотоциклы, мопеды, прицепы; жилые вагончики, передвижные домики и их принадлежности;- имущество, находящееся в застрахованном помещении, но которым страхователь не распоряжается на правах собственности (аренды, ответственного хранения и т.п.);

- домашние и сельскохозяйственные животные;- здания и строения, находящиеся в стадии строительства;- продукты питания, спиртные напитки и табачные изделия;- имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с законодательством Российской Федерации.По договору страхования финансового риска объектом страхования являются убытки потребителя, которые возникли вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения изготовителем или продавцом товара, исполнителем работы или услуги договорных обязательств перед потребителем, либо повышения стоимости услуги, работы или товара, если такое повышение возможно в силу договора, либо его необходимости оплатить судебные расходы, либо потери работы или иного источника систематического дохода, используемого для личных и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Приложение Б (справочное). Ответы на некоторые типичные вопросы потребителей услуг добровольного имущественного страхования

Законодательством предусмотрено, что в целях доведения до потребителей информации о своей деятельности страховщик обязан иметь собственный сайт в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, на котором размещается следующая информация:- полное наименование, адрес (место нахождения), номера телефонов, режим работы страховщика, его филиалов и представительств;

- сведения о руководителях, об акционерах (участниках, членах) страховщика;- сведения о правоустанавливающих документах, включая сведения об основном государственном регистрационном номере, идентификационном номере налогоплательщика, регистрационном номере в едином государственном реестре субъектов страхового дела, а также сведения о лицензии страховщика и сроке ее действия;

- перечень осуществляемых видов страхования;- правила страхования и страховые тарифы;- годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность страховщика и подтверждающее ее достоверность аудиторское заключение за три предыдущих отчетных года;- годовая консолидированная финансовая отчетность и подтверждающее ее достоверность аудиторское заключение за три предыдущих отчетных года;

- присвоенные страховщику рейтинговыми агентствами рейтинги (в случае присвоения);- сведения о деятельности страховщика, об опыте его работы по видам страхования;- сведения об участии в профессиональных объединениях, союзах, ассоциациях страховщиков;- иная информация, необходимость опубликования которой предусмотрена законодательством Российской Федерации или вытекает из обычаев делового оборота.

В финансовой отчетности страховщика важными для правильного выбора потребителя являются прежде всего сведения о его балансе, финансовых обязательствах, прибыли или убытках за последний отчетный период (с точки зрения рисков возникновения неплатежеспособности) и соотношение общих объемов собранных страховых премий и выплаченных страховых возмещений за три предыдущих года (с точки зрения снижения рисков переплаты за услугу в связи с относительно низким "коэффициентом полезного действия" страховщика).

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Законом не определен состав сведений о деятельности страховщика и опыте его работы по видам страхования (п.9), которые для массового потребителя, недостаточно ориентирующегося в финансовой отчетности, могли бы иметь решающее значение при выборе исполнителя нужной ему услуги. Как правило, на сайтах страховщиков этот раздел наполняется сведениями об известных страхователях - клиентах данной компании и застрахованных ими объектах, количественными показателями объема оказанных услуг и страховых выплат, информацией о полученных знаках общественного признания.

Предлагаем ознакомиться  Куда жаловаться на соседей которые шумят: по закону

Потребитель же заинтересован в информации о доле завершенных за три последних года и продолжающихся по настоящее время (последний завершенный квартал года) договоров по каждому виду услуг страховщика, по которым страхователями предъявлялись страховщику претензии в связи с их ненадлежащим исполнением, и среди них доли претензий, удовлетворенных страховщиком (полностью и частично), а также о доле таких договоров, по которым страхователями подавались за тот же период судебные иски к страховщику, и доли таких исков, завершенных рассмотрением, требования по которым судом удовлетворены (полностью или в основной части) или отклонены (полностью или в основной части).

Такие сведения при их наличии на сайтах всех страховщиков позволили бы потребителям сравнить риски возникновения проблем с ненадлежащим исполнением в случае заказа одной и той же услуги у разных страховщиков и трудности решения этих проблем, что для большинства российских потребителей не менее важно, чем существенные условия договора и его цена (страховая премия).

Поэтому публичность такой информации стала бы значимым фактором конкуренции на рынке страховых услуг, стимулируя страховщиков исключать из своей практики зависящие от них причины претензий и судебных исков потребителей. Соответственно, добровольное включение страховщиками такой информации в состав данных, относящихся к п.9 перечня сведений, подлежащих размещению на сайте страховщика, следует считать добросовестной практикой.

При заключении договора страхования страховщик обязан вручить страхователю договор страхования (страховой полис) с приложением Правил страхования (если они являются неотъемлемой частью договора) в установленный договором страхования срок и разъяснить страхователю содержание этих правил. На практике это, как правило, сводится к ответу на вопросы потребителя и (или) пересказу либо цитированию условий договора, в исполнении которых страхователем заинтересован страховщик, без акцентирования внимания потребителя и разъяснения его прав и обеспечивающих соблюдение этих прав обязанностей и ответственности страховщика.

Если договор добровольного имущественного страхования заключается в офисе страховой компании, здесь легко могут быть реализованы требования законодательства о письменной форме договора, согласовании сторонами его существенных условий, ознакомлении страхователя с правилами страхования, а также вручении их копии страхователю вместе с договором страхования (страховым полисом) на основании его письменного или устного заявления.

Договор страхования защита прав потребителей

Однако при заключении договора страхования в офисе страховой компании предусмотренное действующим законодательством право страховщика произвести осмотр страхуемого имущества и при необходимости назначить экспертизу в целях определения его действительной стоимости должно быть реализовано заблаговременно, что делается страховщиками далеко не всегда.

Если договор добровольного страхования имущества заключается в офисе страховщика без осмотра страхуемого имущества на стандартных условиях, при том, что потребитель не препятствовал проведению такого осмотра, риски недостоверной оценки действительной стоимости застрахованного имущества несет страховщик.

Массовой практикой является заключение договоров страхования страховым агентом или страховым брокером страховщика, в функции которых входит также консультационное сопровождение потребителя-страхователя на этапах заключения, действия и прекращения договора страхования. Обычно агенты уполномочены заключать договоры страхования с ограниченными страховыми суммами и ограниченными рисками и заключают такие договоры в месте нахождения страхуемого имущества, что позволяет агенту совершить осмотр и оценить состояние и действительную стоимость объекта страхования, сделать подтверждающие его оценки фотографии.

Страховыми агентами могут быть как физические, так и юридические лица, например, банки, туристические агентства, риелторские компании, автосалоны, ремонтные мастерские. Через таких посредников страховые компании обычно реализуют договоры страхования со стандартными условиями (коробочные страховые продукты).

Поскольку и для таких агентов, и для потребителей заключение договора страхования является сопутствующей сделкой по отношению к основной сделке, совершаемой в соответствии с основным профилем деятельности агента (выдача кредитов, продажа туров, недвижимости, продажа или ремонт автомобилей, бытовой техники и т.д.

), и свое принципиальное решение потребитель принимает в отношении основной сделки, такие агенты нередко злоупотребляют правом, навязывая невыгодные потребителю условия страхования или вводя его в заблуждение относительно обязательности для него страхования приобретаемого имущества или связанной с ним имущественной ответственности.

Поэтому в стандартных Правилах страхования и договорах, реализуемых посредством таких агентов, следует заметным для потребителей образом указывать на добровольный характер страхования и недействительность условий договора, заключенного таким агентом одновременно с совершением им основной сделки с потребителем, ухудшающих положение страхователя (выгодоприоретателя) по отношению к условиям стандартного договора такого вида страхования.

Заключение договора страхования от имени страховщика страховым агентом или иным лицом, превысившими полномочия, указанные в доверенности, выданной страховщиком, не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, если данный договор не признан недействительным в установленном порядке.

Однако если страхователь при заключении договора добровольного имущественного страхования знал о том, что страховой агент или иное лицо, действующее от его имени, выходит за пределы ограничений, установленных страховщиком, сделка по требованию страховщика может быть признана судом недействительной.

Право на безопасность услуг добровольного имущественного страхования для жизни и здоровья потребителя и его имущественного положения в связи с данной услугой обеспечивается добросовестным исполнением страховщиком обязательных требований к его правовому статусу (юридическое лицо, получившее надлежащую лицензию), финансовому положению (устойчивая платежеспособность, наличие резервов) и правилам страхования (договорам), установленных законодательством, а также предусмотренной законодательством ответственностью страхователя за нарушения обязательных требований.

Одно из важнейших требований, направленных на обеспечение личной безопасности страхователя и защиту его имущественных интересов от преступных посягательств, - обязанность страховщика не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, выгодоприобретателе, их имущественном положении и застрахованном имуществе.

Существенной угрозой для безопасности имущественных интересов потребителя услуги страхования является риск ее неисполнения и утраты денежных средств, выплаченных страхователю в качестве страховой премии, вследствие наступления его неплатежеспособности. Для минимизации такого риска законодательно предусмотрены государственное лицензирование страховой деятельности, обеспечивающее контроль соответствия страховщика законодательно установленным обязательным требованиям, государственный надзор за деятельностью страховщиков, призванный не допустить заключение новых договоров с потребителями страховщиками, имеющими признаки возможной неплатежеспособности.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Основные способы защиты права на безопасность услуг добровольного имущественного страхования в целом - это лицензирование страховой деятельности, государственный надзор за ведущими ее организациями и имущественная ответственность объединений страховщиков по обязательствам своих неплатежеспособных членов.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector