Адвокат НПЦ
Назад

Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция

Опубликовано: 06.05.2020
Время на чтение: 12 мин
0
1

Описание работы процесса

Судебное рассмотрение дела о банкротстве стартует после подачи в Арбитражный суд соответствующего заявления. Причем подать такую бумагу вправе неплатежеспособный заемщик, кредитор либо фискальное ведомство. Размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве здесь не принципиален, но законодательство установило определенный финансовый минимум для подобных случаев.

Дело о банкротстве: как признать себя банкротом физическому лицу

Порой инициирование дела о банкротстве — единственный шанс заемщика выбраться из долговой ямы

Обратите внимание, суд рассматривает приведенные сторонами аргументы и выносит решение, основываясь на представленных фактах. По этой причине неплательщику, который инициирует дело самостоятельно, уместно подготовить документальную базу для передачи суду доказательств.

Процесс банкротства допускается один раз на протяжении пяти лет. Соответственно, в таких ситуациях уместно хорошо подумать о последствиях подобного решения. Процедура таких разбирательств предполагает четыре таких этапа:

  • предложение реструктуризации;
  • оценка и изъятие собственности;
  • мировая договоренность сторон;
  • вынесение решения о банкротстве.

Причем течение процесса допускает слушания, длящиеся 6–9 месяцев. Этот срок позволяет пройти перечисленные шаги и убедиться в неплатежеспособности должника. Рассмотрим подробности механизма рассмотрения подобных дел.

Содержание предложения следующее: суд фиксирует, какая сумма требований предъявляется неплательщику, и дает возможность расплатиться с кредиторами частями. Причем подобный вариант применяется в ситуациях, когда заемщик получает регулярный доход. Отметим, график таких погашений вправе разработать и неплательщик, и кредитор.

Признание банкротом физического лица: реструктуризация

Реструктуризация платежей — шанс для должника восстановить деловую репутацию

Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция

Однако тут присутствует важный нюанс: заработок заемщика тут составляет достаточную сумму, чтобы покрыть регулярные платежи и обеспечить прожиточный минимум. Такие соглашения внедряются на любой срок, не более трех лет. Окончательное принятие решения остается за судом, хотя кредиторы вправе обсудить проект и внести туда поправки.

Опись и конфискация

Если предыдущий этап подтвердил экономическую несостоятельность гражданина, начинается вторая стадия процедуры. Здесь оценщик либо поверенный в финансовых вопросах приступает к описи собственности неплательщика. Такие действия позволяют определить ценности и залоговую собственность, чтобы в дальнейшем реализовать эти вещи в счет погашения недоимки.

Как списать все долги физическому лицу: этапы процедуры банкротства

Неминуемый этап при банкротстве — опись и реализация ценной собственности заемщика

Отметим, в первую очередь распродается залоговое имущество. Кроме того, взысканию подлежат ценные вещи и предметы роскоши. Должник рискует лишиться даже единственного жилья, если квартира приобретена по ипотеке, и там не зарегистрирован несовершеннолетний. Таким образом, суд частично удовлетворяет требования кредиторов. Однако при нехватке вырученной суммы на покрытие начисленной просрочки, остаток списывается.

В ходе процесса суд предлагает сторонам заключение мирового соглашения. Однако такая практика – редкость, ведь важным условием такой процедуры становится уверенность участников процесса в выполнении оговоренных условий. Процедура доступна на любом этапе рассмотрения дела.

Итоги решения

Последний этап – вынесение решения суда по рассматриваемому делу.

Банкротство физических лиц: что недоговаривают юристы?

Если в процессе рассмотрения суд установил, что должник неплатежеспособен, выносится вердикт о банкротстве этого человека.

В результате, задолженности которые накоплены до этого времени, аннулируются.

Правда, списать текущие платежи неплательщику не удастся.

Обратите внимание, последствия решения суда о финансовой несостоятельности характеризуются и отрицательными сторонами. Теперь банкрот не вправе занимать руководящие посты и обязан сообщать потенциальным кредитором о новом статусе пять лет. Кроме того, определенные экономические санкции накладываются на заемщика еще в процессе рассмотрения дела.

Таким образом, кажущаяся оптимальным решением процедура предполагает определенные трудности и ограничения потенциального банкрота. Кроме того, инициирование слушаний вероятно в ситуациях, когда сумма долга для банкротства физического лица соответствует установленным законодательством нормативам. Разберемся с этим нюансом ниже.

Банкротство физических лиц глазами законодателя и Верховного суда РФ

1

Не можете в срок платить? Не получается договориться со всеми кредиторами о пересмотре графиков оплаты? Не беда! Собираете определенный пакет документов, обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

2

Суд рассматривает все документы, и, если Вы объективно не в состоянии «платить по всем своим счетам», суд признает заявление о банкротстве обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов. Да, да, именно процедуру реструктуризации долгов. С точки зрения закона – это та процедура, которая должна вводиться по умолчанию первой. И лишь в исключительных случаях суд на первом судебном заседании может ввести процедуру реализации имущества. На практике же всё сложилось иначе!

3

В процедуре реструктуризации долгов должнику предоставляется возможность в течение 3-х лет восстановить свою платежеспособность за счет того, что на этот период прекращается начисление на сумму долга процентов, пеней и штрафов. Должник или кредиторы вправе предоставить на утверждение суду и собранию кредиторов новый посильный для должника график платежей (проект плана реструктуризации долгов) сроком до 3-х лет.

Предлагаем ознакомиться  Заключение трудового договора допускается с лицами достигшими возраста 14 лет: условия и правила оформления, образец

4

Если проект плана реструктуризации не был предоставлен, либо он был предоставлен, но не был утвержден судом, то должник признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. То же самое ожидает гражданина, который утвердил план реструктуризации долгов в суде, но не смог по нему платить в срок.

5

В процедуре реализации имущества распродается всё имущество должника (за исключением единственного не ипотечного жилья, предметов домашнего обихода, личных вещей). Если какое-то имущество было продано (подарено и т.п.) в преддверии банкротства (за 3 года), то изучаются детали сделки. Если будет установлено, что сделка причинила вред кредиторам, то она будет оспариваться (отменяться).

6

По итогам процедуры реализации имущества, саккумулированные в ее ходе денежные средства распределяются между кредиторами в счет частичного (или полного) погашения задолженности. От выплаты оставшихся долгов гражданин освобождается, но при условии, что он действовал добросовестно как до, так и во время процедуры банкротства. Это «но» было предусмотрено законодателем для того, чтобы погасить возможную «волну мошенничеств».

Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкцияДонсков Дмитрий Игоревич

  • Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
  • Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Если бы закон предусматривал 100% освобождение от долгов всех, кто прошел процедуру банкротства физического лица, то это спровоцировало бы следующие ситуации:

  • Люди бездумно набирали бы кредиты, несколько месяцев платили, а потом обращались бы в суд за списанием этих долгов.
  • Вместо того, чтобы, как и положено в процедуре банкротства, продать имущество взамен на списание долгов, люди бы его самостоятельно распродавали незадолго до банкротства, а вырученные деньги тратили бы не на расчёты с кредиторами, а на личные нужды.

На практике «закон о банкротстве физических лиц» стал работать не так, как это виделось законодателю:

  1. Процедура реструктуризации долгов оказалась практически нерабочей, т.к. в большинстве случаев «белый» доход россиян настолько мал, что его еле хватает на содержание семьи, не говоря уже о выплатах в адрес кредиторов. А даже если помимо прожиточного минимума на членов семьи от дохода и остаются какие-то «свободные» денежные средства, то их зачастую недостаточно для того, чтобы наверстать график оплаты по кредитам за 3 года. Именно поэтому в подобных ситуациях многие судьи сразу вводят процедуру реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов (при наличии ходатайства об этом со стороны должника). Но есть, регионы (например, Санкт-Петербург), где судьи не торопятся признавать граждан банкротами, и часто вводят процедуру реструктуризации долгов, даже если у человека вовсе нет дохода, но он является трудоспособным. Но даже в этих случаях процедура реструктуризации долгов носит технический (процессуальный) характер, и, спустя 5-6 месяцев, гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества.
  2. В процедуре реализации имущества вопреки ее названию в подавляющем большинстве случаев не реализуется ничего. Причина - отсутствие у большинства россиян-банкротов какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации. Напомним, что при банкротстве неприкосновенны:
  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, вне зависимости от площади, и если оно не было предоставлено в залог по договору об ипотеке (подробнее…);
  • предметы домашнего обихода (кровать, стулья, обеденный стол, холодильник, стиральная машина, чайник и т.п.) за исключением luxury (предметов роскоши), антиквариата;
  • орудия труда. Таксисты, торговые представители, мастера по выездному ремонту наверняка захотят отнести личный автомобиль к «орудию труда» и сохранить его в процедурах банкротства. К сожалению, судебная практика по банкротству физических лиц складывается таким образом, что вероятность сохранить автомобиль, как средство, необходимое для профессиональной деятельности, не высока, но попытаться можно. В большинстве случаев суды считают сохранение автомобиля – ущемлением интересов кредиторов и «предлагают брать автомобиль в аренду».
  • С полным списком имущества, которое не может быть реализовано в процедуре банкротства физического лица, Вы можете ознакомиться по ссылке.

Важно

Важно!

Отсутствие у банкрота имущества, подлежащего продаже в процедуре банкротства, не мешает списанию долгов по итогам процедуры реализации имущества.

Получить бесплатную консультацию

По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ лишь менее 2% процедур реализации имущества завершились без применения правила об освобождении от долгов. Количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства, приближается к внушительному числу – 100 000. Может, именно поэтому юридические фирмы, занимающиеся банкротством физических лиц, повально гарантируют списание долгов в процедуре банкротства?

Но тут не всё так просто и очевидно, как может показаться:

  1. Помимо процедур реализации имущества, завершенных без применения правила об освобождении от долгов, есть процедуры, производство по которым было прекращено. Часто так происходит, когда «запахло жареным», и финансовый управляющий покидает процедуру, не дожидаясь неблагоприятного исхода. Поэтому по факту процент неуспешных дел по банкротству физических лиц более 2% (учитывая, что есть дела, которые должны были завершиться без списания долгов, но вместо завершения с несписанием долгов были прекращены).
  2. Многие компании по банкротству «мухлюют» с гарантией успешного результата, умышленно подменяя понятия «списание долгов» и «признание банкротом». Для рядового обывателя формулировка: «Вернем Вам деньги, если Вас не признают банкротом!» внушает уверенность в списании долгов по завершении процедуры банкротства. Хотя на самом деле признание банкротом происходит в момент введения процедуры реализации имущества, а освобождать от долгов или нет, суд определяет по итогам процедуры, только после того, как убедится в отсутствии признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, добросовестности банкрота.

Размер недоимки для запуска процедуры

Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция

Учитывайте, заявить о полной финансовой несостоятельности при минимальной сумме задолженности не удастся. Дело о банкротстве возбуждается, если требование к должнику составляет минимум 500 000 рублей. Причем в таких ситуациях неплательщик не погашал платежи на протяжении минимум 90 дней, а финансовое положение этого человека не позволяет рассчитаться с кредиторами. Это говорится в пункте 2 ст. 213.3 ФЗ №127.

Сумма долга для банкротства физического лица

Сумма долга для банкротства физического лица указана в ФЗ №127 и составляет 500 000 рублей

Отметим, законодатели разрабатывают отдельный проект, касающийся нижней планки указанной суммы. Ведь недоимка в полмиллиона – критическая цифра для большинства граждан. Тем более в ситуациях, когда человек внезапно потерял трудоспособность, неподъемной суммой становится даже 200 000. Однако пока это нововведение не приняли, поэтом гражданам доступна процедура на описанных выше условиях.

Порой такая сумма не соответствует экономическим возможностям гражданина. В таких ситуациях суд идет навстречу неплательщику и предлагает оформление выплат в рассрочку. Однако без оплаты госпошлины, которая обойдется в 6 000 рублей, исковое заявление не принимается. Учитывайте подобный нюанс.

Планируемый размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве

Сегодня разработаны поправки к закону, позволяющие снизить установленный для граждан минимум задолженности

Учитывайте, банкротство юридических лиц – более демократичная процедура. Здесь достаточно накопить недоимку в 300 000 рублей. Этот момент закреплен в статье 6 ФЗ «О финансовой несостоятельности (банкротстве)».

Необходимые условия

Теперь кратко пройдемся по перечню требований, которые суд предъявляет в таких ситуациях к неплательщикам. Ключевая задача для должника – доказательство личной неплатежеспособности. Этот критерий включает такие признаки:

  • прекращение финансовых выплат после наступления конечной даты расчета;
  • должник выплатил менее 10% размера недоимки со дня срока фактического окончания сделки;
  • сумма долга физического лица выше стоимости имущества этого человека;
  • есть постановление соответствующего ведомства об отсутствии залоговой собственности.

Учитывайте, если выплаты по ссуде не просрочены и окончательный срок расчета не наступил, неплатежеспособность заявителя-должника ставится под сомнение. Однако фактическая неспособность расплатиться по счетам или предвидение такого факта – повод инициировать процедуру банкротства.

Когда возбуждается дело о банкротстве должника

Главное требование для неплательщика при подаче заявления о признании банкротом — соответствие материального положения реалиям и оплата необходимых судебных сборов

Чтобы запустить рассмотрение дела, неплательщику потребуется подать в Арбитражный суд заявление и подкрепить эту бумагу документацией, подтверждающей правоту неплательщика. Этот перечень указан в ст. 213.4 и состоит из следующих позиций:

  • доказательства появления и накопления недоимки;
  • подтверждение финансовой несостоятельности заемщика;
  • выписка из государственного реестра для определения статуса должника;
  • перечень кредиторов с указанием конкретной суммы обязательств по каждому пункту;
  • подробная опись собственности неплательщика;
  • документация о проведенных на протяжении последних трех лет сделках;
  • бумаги о доходе и уплате налогов заемщиком за 3 года;
  • справки о наличии финансовых счетов в банках, ценных бумагах, депозитах;
  • другие документальные подтверждения слов заемщика.

Соответственно, основное требование к должнику – аргументация нынешнего экономического положения при соблюдении минимальной планки накопленной просрочки платежей. Отметим, суд всегда предоставляет шанс для реабилитации таких должников, предлагая реструктуризацию выплат зафиксированной суммы.

Требования к должнику, если возбуждается дело о банкротстве

Заявленные факты потребуется аргументировать документально

Такое решение становится выходом для людей, чьи заработки позволяют постепенный расчет с кредиторами и частичную выплату остатка начисленной суммы. Учитывая, что банки практикуют постоянное увеличение процентов и штрафы к таким задолженностям, Арбитражный суд просто определяет конкретную сумму недоимки и поручает разработку проекта выплат по частям. Этот нюанс работает в пользу неплательщика и позволяет восстановить деловой имидж.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

Сегодня не утихают споры по поводу минимальной суммы, при которой можно начинать банкротство физического лица. Да, в действующем законодательстве указано одно из обязательных условий, при котором можно инициировать процедуру – задолженность минимум 500 тыс. рублей. Но в нем также указано, что ограничение касается права конкурсного кредитора обратиться в суд, но не касается права самого должника.

Единственный критерий, на который следует ориентироваться – это экономическая целесообразность. Банкротство сопряжено с определенными расходами и в среднем обойдется минимум в 40-50 тыс. рублей, если должник будет проводить его самостоятельно. Если же к делу привлекать адвоката по банкротству, то сумма расходов вырастет в разы. Эксперты отмечают, что есть смысл начинать процедуру при общей сумме задолженности не меньше 250-300 тыс. рублей.

Размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве: итоги процесса

Не совсем корректная информация о том, что невозможно начать процедуру банкротства, если долг меньше 500 000 рублей, быстро распространилась в СМИ и на просторах интернета. Но нужно признать, что это мнение разделяют и некоторые судьи, которые отказываются возбуждать дела о признании финансовой несостоятельности при общей задолженности размером меньше полумиллиона рублей.

Прочтя этот пункт, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре банкротства физического лица, скорее всего, напрягутся и будут судорожно вспоминать, какие сведения и справки они предоставляли при получении кредитов. Самыми популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:

  • Спишут ли мне долги, если я предоставлял при получении кредита справку с работы по форме банка где была указана заработная плата отличная от справки по форме 2-НФДЛ?
  • Откажут ли мне в банкротстве, если я сообщил сотруднику банка, что работаю в организации, из которой уволился за несколько месяцев до этого?
  • Что понимается под злостным уклонением от уплаты кредиторской задолженности? Просто я внес 3 платежа и где-то читал, что этого достаточно для суда!

Причина №1

Более чем в 1/3 случаев причиной неосвобождения от долгов при завершении процедуры банкротства физического лица является игнорирование должником банкротного процесса: не предоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему (по их запросу).

Обычно подобные ситуации случаются, когда процедуру банкротства инициирует кредитор, а должник:

  • не знает о собственной процедуре банкротства (например, не проживает по адресу регистрации и не получает корреспонденцию);
  • знает о процедуре банкротства, но очень агрессивно настроен к кредитору и всему тому, что он делает («Вам нужно – ищите! Я ничего предоставлять не буду!»);
  • не осознает важности своевременной реакции на запросы суда и финансового управляющего;
  • не может самостоятельно подготовить требуемые документы и письменный ответ на запрос, а денег (или желания) на привлечение профессионального юриста по банкротству нет.

Если Вы осознанно инициируете процедуру собственного банкротства, да еще привлечете грамотных юристов, которые своевременно будут предоставлять в суд необходимые документы, то вероятность несписания долгов из-за непредоставления сведений и документов сведется к нулю.

Примеры дел о банкротстве физических лиц, завершенных без списания долгов из-за не предоставления сведений и документов:

Причина №2

В марте 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области завершил без списания долгов дело о банкротстве «грузчика Овсянникова» (№ А45-24580/2015), которое долго и активно обсуждалось профессиональным банкротным сообществом, а также послужило «вдохновением» для некоторых судей, ставших выносить определение о завершении процедуры реализации имущества без применения правила об освобождении от обязательств по причине взятия должником заведомо неисполнимых обязательств.

Внимательно перечитав приведенный нами выше пункт 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ, вы не найдете среди причин несписания долгов аналогичных формулировок. Судьи, «отказывающие в списании долгов» из-за взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств, мотивируют свои судебные акты недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, т.к. это причиняет вред кредиторам, что недопустимо в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ.

Заключение

Подытоживая изложенную информацию, отметим, банкротство предполагает шансы для неплательщика списать начисленные платежи. Однако для этого потребуется пройти через определенные процедуры и ограничения. Недоимки спишут лишь после распродажи ценной собственности заемщика и перевода вырученных средств на счета кредиторов.

Дело о банкротстве должника- физического лица: выводы

Банкротство — крайний шаг, на который уместно решаться, если иные варианты решения проблемы уже исчерпаны

Кроме того, процедура позволяет добиться реструктуризации платежей, если должнику не удается договориться с кредитором. Такие ситуации встречаются часто, ведь банки умышленно отказывают в подобной возможности неплательщикам, тем самым увеличивая собственную прибыль за счет штрафов и пени.

Как видите, для инициирования такого процесса потребуются веские основания, подкрепленные документацией. Однако в ситуациях, когда у гражданина нет выбора, решение оказывается оправданным. Учитывайте, банкротство – единственный легальный путь освобождения от непосильного финансового бремени.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector